退職が決まったとき、健康保険のことで頭が真っ白になりませんでしたか？
「仕事を辞めたら、保険ってどうなるの？」
私が初めて退職を決めたとき、真っ先に不安になったのがこれでした。給付金とか、任意継続とか、聞いたことはあるけど意味がよくわからない言葉ばかりで、正直パニックになったんです。
体も心もボロボロで仕事を辞めたのに、辞めた瞬間から「手続きしなきゃ」「期限があるらしい」というプレッシャーが来る。本当につらいですよね。わかります。
今回はそんなあなたのために、退職後の健康保険について、むずかしい言葉をできるだけ使わずに説明していきます。選択肢は大きく3つ。一緒に確認していきましょう。
退職後に選べる健康保険、3つの選択肢
① 今の健康保険を最大2年間そのまま使い続ける「任意継続」
会社員のときに加入していた健康保険組合の保険を、退職後も最大2年間使い続けられる制度です。
ポイントをまとめると、こんな感じです。
- 退職日の翌日から20日以内に手続きが必要（これ、意外と短いので注意！）
- 保険料は、これまで会社が半分払ってくれていた分も自分で払うことになるので、単純に今より高くなることが多い
- ただし、上限額が決まっているので、もともと給料が高かった人にはお得になる場合も
私が休職から退職に切り替えたとき、最初はこの任意継続を選びました。手続きが比較的シンプルで、「とにかく今すぐ何か決めなきゃ」という気持ちのときに選びやすかったんです。ただ、保険料の高さに後から驚いたので、事前に金額を確認しておくことをおすすめします。
② 家族の扶養に入る
配偶者や親など、家族が会社員で健康保険に入っている場合、その扶養に入れてもらう方法です。
- 自分の保険料の負担がゼロになるのが最大のメリット
- ただし、収入の条件あり（年収130万円未満が目安）
- 失業給付（失業保険）を受け取っている期間は、金額によって扶養に入れないこともある
「収入ゼロになるんだから扶養に入れるでしょ」と思いがちですが、失業給付の日額が一定以上だと扶養に入れないケースもあります。家族の加入している健康保険組合によってルールが違うので、必ず確認してみてください。
③ 国民健康保険に加入する
会社の保険でも扶養でもなく、自分で市区町村の窓口で加入する方法です。
- 退職後14日以内に手続きが必要
- 保険料は前年の収入をもとに計算される
- 退職前の収入が高いと、最初の1年は保険料が高めになることも
- 倒産や会社都合で退職した場合は、保険料が軽減される制度もある（要確認！）
市区町村の窓口に行けば丁寧に教えてもらえます。私も一度、おそるおそる区役所に行ったら、担当の方がとても親切に計算してくれて、思ったより怖くなかったです。
どれを選べばいい？迷ったときの考え方
正直、「これが絶対おすすめ！」とは一概に言えません。人によって、家族構成や退職理由、前の給料によって、一番お得な選択肢が変わるからです。
ただ、迷ったときの参考に、こんな順番で考えてみてください。
- 家族の扶養に入れるか確認する（保険料ゼロは大きい）
- 入れない、または扶養がいない場合は、任意継続と国民健康保険の保険料を比べてみる
- 会社都合退職なら、国民健康保険の軽減制度も忘れずに確認
手続きには「期限」があることを忘れずに
退職直後って、本当に疲れていますよね。「もう少し休んでから考えよう」と思いたい気持ち、すごくわかります。
でも、健康保険だけは期限があるので、退職後すぐに動く必要があります。任意継続は20日以内、国民健康保険は14日以内。この期間を過ぎると選択肢が狭まってしまいます。
まずは「自分がどれを選べるか」だけでも、退職前に確認しておくと少し気持ちが楽になりますよ。
あなたのペースで、一歩ずつ
仕事を辞めるという決断をしたあなたは、本当によく頑張ってきたと思います。手続きのことで頭がいっぱいになる気持ちもわかるけれど、一つひとつ、焦らず確認していきましょう。
このブログでは、退職や転職にまつわるお金の手続きについて、私自身の体験を交えながらこれからも書いていきます。「難しくてわからない」と感じていることがあれば、ぜひコメントで教えてくださいね。
