退職が決まったとき、ほっとした気持ちと同時に「あれ、保険ってどうなるんだろう…」って急に不安になりませんでしたか？
私が会社を辞めたとき、正直なところ健康保険のことなんて全然考えていなくて。退職日の翌日に「あ、もう保険証使えないじゃん」って気づいて、焦った記憶があります。
手続きのことって、誰も丁寧に教えてくれないんですよね。だから今日は、同じように不安を感じているあなたに向けて、退職後の健康保険について、できるだけわかりやすくお伝えしていきます。
退職すると健康保険はどうなるの？
会社員のときは、会社の「健康保険組合」に加入していますよね。でも退職した翌日から、その保険証は使えなくなります。
つまり、自分で新しい保険に入り直す手続きが必要になるんです。
「でも、次の仕事がまだ決まっていない…」「しばらく休みたい…」そんな状況でも大丈夫。選択肢は3つあります。自分の状況に合ったものを選べばいいので、一緒に確認していきましょう。
選択肢は3つ。あなたに合うのはどれ？
①任意継続保険｜今の保険をそのまま続ける
退職前に加入していた健康保険を、退職後も最大2年間続けることができる制度です。
手続きは退職日の翌日から20日以内に、加入していた健康保険組合や協会けんぽに申請します。この期限を過ぎると申請できなくなるので注意が必要です。
注意点としては、会社員のときは保険料を会社と半分ずつ払っていましたが、任意継続だと全額自分で払うことになります。だいたい2倍になると思っておくといいかもしれません。
私が退職したとき、最初はこの任意継続を選びました。手続きが比較的シンプルで、今まで使っていた保険がそのまま使えるという安心感があったので。
②国民健康保険｜住んでいる自治体に加入する
退職後に会社の保険を使わない場合は、住んでいる市区町村の「国民健康保険」に加入します。
手続きは退職日の翌日から14日以内に、お住まいの市区町村の窓口で。退職証明書や離職票など、退職を証明できる書類が必要になります。
保険料は前年の収入をもとに計算されます。退職した年は前年の収入があるので保険料が高くなることも。ただし、会社都合退職（リストラなど）の場合は保険料が軽減される制度があるので、窓口で確認してみてください。
③家族の扶養に入る｜配偶者や親の保険に入れてもらう
配偶者や親が会社員で健康保険に加入している場合、その扶養に入るという選択肢もあります。
扶養に入れる条件として、年収が130万円未満（※60歳以上や障害者は180万円未満）であることが基本的な目安です。
この方法の一番のメリットは、自分では保険料を払わなくていいこと。収入がない期間や、しばらく休みたいという方には負担が少なくてすみます。
ただし、扶養に入るには家族の会社への手続きが必要なので、早めに相談しておくといいですよ。
結局、どれを選べばいいの？
正直、「これが正解！」という答えはなくて、自分の状況によって変わります。
簡単な目安としてはこんな感じです。
- すぐに転職予定 → 任意継続か国民健康保険で短期間つなぐ
- しばらく休みたい・収入がない → 家族の扶養か国民健康保険の軽減制度を活用
- フリーランスや自営業を始める → 国民健康保険が基本
保険料の金額は自治体や収入によって変わるので、迷ったら市区町村の窓口に相談するのが一番確実です。「どれがお得ですか？」と聞いても大丈夫。窓口の方はちゃんと教えてくれます。
とにかく「空白期間」を作らないことが大事
健康保険で一番困るのは、保険に入っていない空白期間ができてしまうこと。
その間に病院に行くことになったら、医療費が全額自己負担になってしまいます。退職後はただでさえ心身ともに疲れている時期。体調を崩しやすいタイミングでもあるんです。
だから、退職が決まったらできるだけ早めに「保険どうしよう」と考え始めてほしいのです。退職日の翌日から手続きが始まるので、在職中から情報を集めておくのがおすすめです。
あなたのペースで、一つひとつ進めていこう
退職後はやることが多くて、正直しんどいですよね。保険だけじゃなく、年金の手続きも、失業給付の申請もある。全部一気にやろうとしなくて大丈夫です。
私も退職後、手続きのたびに「これでよかったのかな…」と不安になりながら、一個一個やっていきました。完璧じゃなくていいんです。わからなければ窓口に行って聞けばいい。
あなたが次の一歩を踏み出せるよう、このブログでも引き続き手続きのことを一緒に確認していきますね。
無理せず、ゆっくりいきましょう。
