退職が決まった瞬間、「保険どうしよう」って焦りませんでしたか？
仕事を辞めることを決めたとき、やることリストの多さに頭がくらくらしますよね。そのなかでも「健康保険」って、なんとなく難しそうで後回しにしがちじゃないですか？
私が会社を退職したとき、正直なところ最初の数日は何も手を付けられませんでした。心がいっぱいいっぱいで、書類のことを考える余裕なんてなかったんです。でも、保険だけは空白期間を作ってはいけないと知って、渋々調べはじめた記憶があります。
今日は、そんな「頭ではわかってるけど、よくわからない」健康保険の話を、できるだけわかりやすく書いていきますね。
退職したら、健康保険はどうなるの？
会社員のあいだは、会社の「健康保険組合」に加入していますよね。でも退職した翌日から、その保険は自動的に使えなくなります。
つまり、何も手続きしないまま病院に行くと、医療費が全額自己負担になってしまうんです。これ、意外と知らない人が多くて、退職後にびっくりする方も多いんですよね。
だから、退職が決まったら早めに「次の保険どうするか」を考えておくのが大切です。選択肢は大きく分けて3つあります。
選択肢① 任意継続保険に加入する
今まで加入していた会社の健康保険を、退職後も最大2年間続けられる制度です。
メリットは、これまでと同じ保険を使い続けられること。デメリットは、今まで会社が半分負担してくれていた保険料を、自分で全額払わなければならない点です。なので、保険料が今の倍近くになることもあります。
手続きは、退職した日から20日以内に行う必要があります。期限を過ぎると申請できなくなるので、ここだけは注意してください。勤めていた会社の健康保険組合や協会けんぽに連絡すれば教えてもらえます。
選択肢② 国民健康保険に加入する
退職後、多くの人が選ぶのがこの「国民健康保険」です。住んでいる市区町村の窓口で加入できます。
保険料は、前年の収入をもとに計算されます。だから、しっかり働いていた年の翌年は、意外と保険料が高めになることもあるんです。私もこれに驚いた一人で、「え、こんなにかかるの？」って思わずため息をついてしまいました。
手続きは、退職した日から14日以内が目安。市区町村の窓口に「退職証明書」か「離職票」を持っていけば手続きできます。
保険料を抑えたいなら「軽減制度」を確認して
実は、会社都合や、やむを得ない理由での退職（特定受給資格者・特定理由離職者）に該当する場合、国民健康保険料が軽減される制度があります。前年収入の30%で計算してもらえるので、かなり違います。
ハローワークで発行される「離職票」に理由が記載されていますので、窓口でそのまま見せてみてください。
選択肢③ 家族の扶養に入る
配偶者や親など、家族が会社の健康保険に加入している場合、扶養に入れてもらう方法もあります。
この場合、自分で保険料を払う必要がないのが大きなメリット。ただし、扶養に入るには収入の条件があります。一般的には、今後の年収見込みが130万円未満（60歳以上や障害がある場合は180万円未満）であることが基準です。
転職活動中で収入がない、または少ない期間だけ扶養に入るという使い方もできます。家族に相談してみるのもひとつの手ですよ。
結局、どれを選べばいいの？
ざっくりとした目安をお伝えするとこんな感じです。
- すぐ転職する予定がある → 国民健康保険か扶養（短期間なら）
- 前の職場の保険が充実していた → 任意継続も検討
- 家族が会社員で扶養に入れる → 扶養が一番コストがかからない
保険料の金額は人によってかなり差があるので、「任意継続」と「国民健康保険」は実際の金額を両方確認してから比べてみるのがおすすめです。
まず動くことが、一番の安心につながる
退職直後って、心も体も疲れていて、こういう手続きがほんとうに面倒に感じますよね。私もそうでした。でも、保険だけは「あとでいいや」が通用しない手続きのひとつ。
難しく考えなくて大丈夫。まずは市区町村の窓口か、前の職場の健康保険組合に「退職したんですが、どうしたらいいですか？」と聞くだけでOKです。窓口の方が丁寧に教えてくれます。
あなたが次のステップに進むための体と心を、ちゃんと守っていきましょう。焦らなくていい。でも、少しだけ早めに動いてみてくださいね。
